Conseiller 3e pilier (3a) en Vaud, accompagnement en Suisse romande
Optimisez votre 3e pilier en fonction de vos objectifs (retraite, immobilier, indépendance, départ à l’étranger). Chez Investisuisse, on ne vous propose pas “un produit” : on structure une stratégie claire, adaptée et actionnable, avec un suivi personnalisé.
Stratégie 3a sur-mesure (profil, horizon, risque)
Optimisation fiscale (Vaud & Romandie)
Comparatif banque vs assurance selon votre situation
Planification retraite et stratégie de retrait
RDV rapide, accompagnement simple et pédagogique
Basé à Yverdon-les-Bains, actif sur tout le canton de Vaud et la Suisse romande.
Comprendre le 3e pilier en Suisse (3a vs 3b)
Le 3e pilier fait partie de la prévoyance individuelle en Suisse. Il complète l’AVS (1er pilier) et la LPP (2e pilier) afin de vous aider à constituer un capital pour la retraite, financer certains projets (notamment l’immobilier) et sécuriser votre avenir financier.
On distingue principalement deux approches :
Pilier 3a (lié) : la solution structurée, orientée retraite
Le 3a est encadré : il vise la constitution d’une épargne retraite et, selon votre situation, peut offrir des avantages fiscaux. Il s’inscrit dans une logique de planification (versements, stratégie, horizon, modalités de retrait).
Pilier 3b (libre) : plus flexible, complémentaire selon objectifs
Le 3b est généralement plus flexible. Il peut servir des objectifs de protection, de constitution de capital ou de transmission, en complément d’un 3a déjà structuré.
Le point clé : un “bon 3e pilier” n’est pas un choix générique. C’est une structure : combien verser, sur quel support, avec quelle logique de risque, et surtout comment planifier la sortie (retrait) en cohérence avec votre situation.
Avantages fiscaux du pilier 3a dans le canton de Vaud
En Vaud, le pilier 3a est souvent utilisé pour optimiser l’impôt, à condition de le structurer correctement. L’objectif n’est pas seulement de “verser”, mais de mettre en place une stratégie qui tient compte de vos revenus, de vos projets et de votre trajectoire (salarié, indépendant, changements de situation, etc.).
Optimiser les versements : régularité et pilotage
Plutôt que des décisions improvisées en fin d’année, une stratégie 3a efficace s’appuie sur un calendrier réaliste, un montant cohérent et une logique d’effort stable. On vise une optimisation qui reste confortable et durable.
Planifier la sortie : une étape trop souvent négligée
Le retrait du 3a obéit à des règles et à une imposition spécifique. Planifier en amont permet d’éviter des erreurs fréquentes (retraits concentrés, décisions prises trop tard, incohérence avec d’autres retraits ou projets).
Aligner fiscalité +
objectifs de vie
Retraite, achat immobilier, changement de canton, passage indépendant, expatriation : ces événements peuvent modifier ce qui est optimal. Une stratégie sérieuse anticipe les scénarios et garde une flexibilité suffisante.
Le point clé : un “bon 3e pilier” n’est pas un choix générique. C’est une structure : combien verser, sur quel support, avec quelle logique de risque, et surtout comment planifier la sortie (retrait) en cohérence avec votre situation.
Nos services d’accompagnement 3e pilier (Vaud & Suisse romande)
Diagnostic 3a et stratégie personnalisée
On clarifie vos objectifs (retraite, flexibilité, immobilier), votre horizon, votre profil de risque et votre capacité d’épargne.
Livrable : une stratégie simple à suivre, avec priorités, étapes et recommandations concrètes.
Optimisation fiscale en Vaud
On met en place une approche structurée : rythme de versement, cohérence avec votre situation, logique de planification. L’objectif : éviter les décisions “à l’aveugle” et construire une stratégie dans la durée.
Mise en place et suivi (pas juste un rendez-vous)
Un bon 3a se pilote. On vous accompagne dans le temps, avec une logique d’ajustement quand votre situation évolue (revenus, famille, projets, mobilité).
Stratégie retraite : cohérence entre 1er / 2e / 3e pilier
Le 3a n’est pas isolé. On veille à l’alignement global : prévoyance, objectifs de retraite, projets, et plan d’action réaliste.
Situations spécifiques : indépendants, immobilier, expatriation
Selon votre trajectoire, les priorités changent : besoin de flexibilité, optimisation, coordination avec un projet immobilier, anticipation d’un départ à l’étranger. On adapte la stratégie, sans complexifier inutilement.
3e pilier en banque ou en assurance : comment choisir ?
La question “banque vs assurance” revient tout le temps. Il n’y a pas une réponse universelle : le bon choix dépend de vos priorités réelles, pas des slogans.
Quand une solution orientée banque peut être pertinente
Souvent recherchée pour la flexibilité et la simplicité. Elle se décide selon horizon, contraintes, et besoin d’adaptation.
Quand une solution orientée assurance peut être pertinente
Parfois envisagée pour des logiques de protection et de structure, selon objectifs et niveau de sécurité recherché.
Notre méthode : comparer selon votre profil
Nous comparons selon : objectifs, horizon, flexibilité, tolérance au risque, capacité d’épargne. But : choisir la solution la plus cohérente pour votre stratégie 3a.
Offre du moment : un cadeau au choix lors de la souscription d’un 3e pilier
Pour vous remercier de votre confiance, nous proposons une offre de bienvenue : lors de la souscription d’un 3e pilier avec Investisuisse, vous pouvez recevoir un cadeau au choix parmi les options proposées.
Choisissez votre cadeau (selon disponibilité)
Les cadeaux sont proposés dans le cadre de l’offre en cours, selon conditions et disponibilité. Les modalités exactes vous sont confirmées lors du rendez-vous.
Comment ça marche ?
Rendez-vous conseil : on clarifie votre situation et vos objectifs.
Mise en place : vous souscrivez un 3e pilier adapté à votre profil.
Cadeau : vous choisissez votre option (conditions confirmées lors du RDV).
Zones desservies : Vaud (priorité) & Suisse romande
Nous accompagnons des clients dans toute la Suisse romande, avec un focus sur le canton de Vaud, notamment :
Lausanne, Yverdon-les-Bains, Nyon, Morges, Vevey, Montreux, Pully, Renens et environs.
Nous intervenons également sur : Genève, Valais, Fribourg, Neuchâtel, Jura.
Prendre rendez-vous avec un conseiller 3e pilier (3a)
En rendez-vous, on clarifie votre situation et vos objectifs, puis on vous propose une stratégie 3a cohérente : versements, structure, et planification.
Ce que vous obtenez :
Un diagnostic clair (objectifs, horizon, priorités)
Une recommandation structurée et compréhensible
Un plan d’action simple à exécuter
Un suivi possible si vous le souhaitez
FAQ - 3e pilier (3a) en Vaud et Suisse romande
Qu’est-ce que le 3e pilier (3a) en Suisse ?
Le 3e pilier est une prévoyance individuelle qui complète l’AVS et la LPP. Le 3a est “lié” : il vise surtout la retraite et s’intègre dans une stratégie structurée.
Quels sont les avantages fiscaux du pilier 3a dans le canton de Vaud ?
Selon votre statut et votre situation, le 3a s’inscrit dans une logique d’optimisation fiscale, à condition de planifier correctement les versements et la sortie (retrait) dans le temps.
Comment choisir entre banque et assurance pour son 3a ?
Cela dépend de vos objectifs, de votre horizon, de votre besoin de flexibilité et de votre profil. Une comparaison par critères permet de décider proprement.
Pourquoi structurer son 3a plutôt que laisser l’épargne “dormir” ?
Parce que la structure impacte la stratégie, la cohérence avec vos projets (immobilier, retraite, mobilité) et la planification de sortie. Un 3a bien construit devient un levier.
Est-ce utile d’être accompagné pour optimiser son 3a ?
Oui, surtout si vous avez des projets ou une trajectoire qui évolue. L’objectif est d’éviter les erreurs et de mettre en place un plan clair et cohérent.
Investisuisse
Conseil 3e pilier (3a) en Vaud et en Suisse romande. Stratégie, fiscalité, banque vs assurance, planification retraite.
Liechtenstein Life (3e pilier) - Groupe Mutuel (caisse maladie) - Axa (assurance chose) - Lemania (libre passage)
Zones désservies
Vaud : Lausanne, Yverdon-les-Bains, Nyon, Morges, Vevey, Montreux, Pully, Renens (et environs).
Également : Genève, Valais, Fribourg, Neuchâtel, Jura.
Contact
Rue des champs Lovats 7, 1400 Yverdon-les-Bains
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